RegTech (регуляторные технологии)

Что такое RegTech простыми словами

RegTech (Regulatory Technology) — это технологии для автоматизации процессов соблюдения регуляторных требований (комплаенс), управления рисками, подготовки отчётности и взаимодействия с регулирующими органами. Простыми словами, это программы и сервисы, которые помогают компаниям выполнять требования государства без лишних затрат времени и ресурсов.

Представьте, что вы — банк. Каждый месяц вам нужно отправлять десятки отчётов в Банк России, проверять клиентов на наличие в чёрных списках, отслеживать подозрительные транзакции и следить за изменениями в законодательстве. Вручную это занимает сотни часов работы целого отдела. RegTech-решения автоматизируют эти процессы, сокращая время и снижая риск ошибок.

Термин RegTech возник в 2015 году в Великобритании после мирового финансового кризиса 2008 года, когда регуляторы ужесточили требования к финансовым институтам. Сегодня RegTech — это быстрорастущий рынок, который охватывает не только финансы, но и государственное управление, здравоохранение и другие отрасли. По данным MarketsandMarkets, глобальный рынок RegTech к 2027 году достигнет $28 млрд, а среднегодовой темп роста составит 23%.

RegTech является частью более широкого направления FinTech (финансовые технологии) и пересекается с SupTech (надзорные технологии для регуляторов). Если RegTech помогает компаниям отчитываться перед регулятором, то SupTech помогает регулятору проверять эти отчёты.

Ключевые направления RegTech

RegTech-решения охватывают несколько ключевых направлений, каждое из которых решает конкретные задачи комплаенса:

• Автоматизация отчётности: Формирование отчётности в требуемых форматах (XBRL, XML, JSON) и автоматическая отправка в регулирующие органы (Банк России, ФНС, Росфинмониторинг). Это исключает ручной ввод данных, снижает риск ошибок и ускоряет процесс в разы.
• Мониторинг транзакций (AML/CFT): Автоматическое выявление подозрительных операций для противодействия отмыванию денег (AML) и финансированию терроризма (CFT). Системы анализируют транзакции в реальном времени, используя ML-алгоритмы для выявления аномалий, и сигнализируют о подозрительной активности.
• Управление комплаенс-рисками: Оценка и мониторинг рисков, связанных с нарушением регуляторных требований. Системы помогают выявлять проблемные зоны, оценивать их критичность и предотвращать нарушения до того, как они произойдут.
• Валидация данных: Автоматическая проверка данных на полноту, корректность и соответствие форматам перед отправкой отчётов. Это предотвращает возврат отчётов из-за ошибок и экономит время на доработках.
• Управление изменениями в регулировании: Автоматическое отслеживание изменений в законодательстве (нормативных актах, письмах регуляторов) и адаптация внутренних процессов компании к новым требованиям. Системы могут уведомлять о новых требованиях и предлагать изменения в процессах.
• Идентификация клиентов (KYC/AML): Автоматизация процессов KYC (Know Your Customer) — проверка клиентов при открытии счетов, сверка с санкционными списками, оценка рисков.

В государственном секторе RegTech применяется для автоматизации контроля закупочных процедур, мониторинга расходования бюджетных средств и проверки контрагентов. Эти задачи эффективно решаются с помощью BPMS и RPA.

RegTech на платформах «Финтех»

Система СКИФ-БП включает модули, реализующие RegTech-функциональность в сфере бюджетного учёта и государственного комплаенса:

• Автоматическая сверка с данными Федерального казначейства для контроля целевого использования средств;
• Контроль лимитов бюджетных обязательств и мониторинг их исполнения;
• Формирование отчётности по формам Минфина в требуемых форматах;
• Автоматическая проверка корректности данных перед отправкой отчётности;
• Мониторинг закупочных процедур в соответствии с 44-ФЗ и 223-ФЗ.

Платформа СИНТЕЗ-М может использоваться для создания RegTech-приложений с помощью встроенных инструментов для работы с формами, процессами и отчётами. Это позволяет быстро создавать решения под специфические требования регуляторов без необходимости программирования с нуля.

Услуга исследований помогает выявить процессы с наибольшим потенциалом автоматизации и разработать стратегию внедрения RegTech-решений. Подробнее о RegTech-решениях читайте в разделе технологий.