RegTech (tecnología regulatoria)

Qué es el RegTech en palabras sencillas

El RegTech (Regulatory Technology — tecnología regulatoria) es una tecnología para automatizar los procesos de cumplimiento de los requisitos regulatorios, la gestión de riesgos, la preparación de informes y la interacción con los órganos reguladores. En palabras sencillas, son programas y servicios que ayudan a las empresas a cumplir los requisitos gubernamentales sin perder tiempo y recursos.

Imagina que eres un banco. Cada mes necesitas enviar decenas de informes al Banco de Rusia, comprobar a los clientes contra listas negras, rastrear transacciones sospechosas y supervisar los cambios legislativos. Esto, de forma manual, lleva cientos de horas de trabajo de todo un departamento. Las soluciones de RegTech automatizan estos procesos, reduciendo el tiempo y bajando el riesgo de errores.

El término RegTech surgió en 2015 en el Reino Unido tras la crisis financiera mundial de 2008, cuando los reguladores endurecieron los requisitos para las instituciones financieras. Hoy el RegTech es un mercado de rápido crecimiento que abarca no solo las finanzas, sino también la administración pública, la sanidad y otras industrias. Según MarketsandMarkets, el mercado mundial del RegTech alcanzará los 28.000 millones de dólares en 2027, con una tasa de crecimiento anual media del 23%.

El RegTech forma parte de la dirección más amplia de FinTech (tecnología financiera) y se solapa con el SupTech (tecnologías de supervisión para los reguladores). Si el RegTech ayuda a las empresas a informar al regulador, el SupTech ayuda al regulador a verificar estos informes.

Direcciones clave del RegTech

Las soluciones de RegTech cubren varias áreas clave, cada una de las cuales resuelve tareas de cumplimiento específicas:

• Automatización de informes: generación de informes en los formatos requeridos (XBRL, XML, JSON) y presentación automática a los órganos regulatorios (Banco de Rusia, Servicio Fiscal Federal, Rosfinmonitoring). Esto elimina la introducción manual de datos, reduce el riesgo de errores y acelera el proceso muchas veces.
• Monitoreo de transacciones (AML/CFT): detección automática de operaciones sospechosas para combatir el blanqueo de dinero (AML) y la financiación del terrorismo (CFT). Los sistemas analizan las transacciones en tiempo real mediante algoritmos de ML para detectar anomalías y señalar la actividad sospechosa.
• Gestión de riesgos de cumplimiento: evaluación y monitoreo de los riesgos asociados a la vulneración de los requisitos regulatorios. Los sistemas ayudan a identificar las áreas problemáticas, evaluar su criticidad y prevenir las infracciones antes de que se produzcan.
• Validación de datos: verificación automática de la integridad, la corrección y el formato de los datos antes de presentar los informes. Esto evita la devolución de los informes por errores y ahorra tiempo en la corrección.
• Gestión de los cambios regulatorios: seguimiento automático de los cambios legislativos (reglamentos, cartas del regulador) y adaptación de los procesos internos de la empresa a los nuevos reqisitos. Los sistemas pueden notificar los nuevos requisitos y proponer cambios en los procesos.
• Identificación de clientes (KYC/AML): automatización de los procesos de KYC (Know Your Customer) — verificación del cliente al abrir una cuenta, cotejo con las listas de sanciones y evaluación de riesgos.

En el sector público, el RegTech se utiliza para automatizar el control de los procedimientos de contratación, el monitoreo del gasto de los fondos presupuestarios y la verificación de las contrapartes. Estas tareas se resuelven eficazmente con BPMS y RPA.

RegTech en las plataformas Fintech

El sistema SKIF-BP incluye módulos que implementan la funcionalidad de RegTech en el ámbito de la contabilidad presupuestaria y el cumplimiento gubernamental:

• conciliación automática con los datos del Tesoro Federal para controlar el uso dirigido de los fondos;
• control de los límites de los compromisos presupuestarios y monitoreo de su ejecución;
• generación de informes según los formularios del Ministerio de Finanzas en los formatos requeridos;
• verificación automática de la corrección de los datos antes de presentar los informes;
• monitoreo de los procedimientos de contratación de acuerdo con la 44-FZ y la 223-FZ.

La plataforma SINTEZ-M puede utilizarse para crear aplicaciones de RegTech con herramientas integradas para trabajar con formularios, procesos e informes. Esto permite crear rápidamente soluciones para requisitos regulatorios específicos sin programar desde cero.

El servicio de investigación ayuda a identificar los procesos con mayor potencial de automatización y a desarrollar una estrategia de implantación del RegTech. Conozca más sobre las soluciones de RegTech en la sección de tecnologías.