KYC (Know Your Customer)
KYC (Know Your Customer) هو إجراء إلزامي لتحديد هوية العميل والتحقق منها تجريه المؤسسات المالية قبل بدء التعامل، بهدف الوقاية من الاحتيال وغسل الأموال.
المحتويات
ما هو KYC
KYC (Know Your Customer) هو إجراء إلزامي لتحديد هوية العميل والتحقق منها تجريه المؤسسات المالية قبل بدء علاقة العمل. يهدف KYC إلى الوقاية من الاحتيال وغسل الأموال (AML) وتمويل الإرهاب (CFT). في روسيا يخضع KYC لقانوني 115-FZ و152-FZ.
مراحل إجراء KYC
- جمع البيانات — جواز السفر ورقم INN ورقم SNILS والعنوان.
- فحص المستندات — عبر قراءة منطقة MRZ وتقنيات OCR.
- التحقق البيومتري — التعرف على الوجه ثلاثي الأبعاد أو البصمة الصوتية.
- فحص قواعد البيانات — التحقق من قوائم العقوبات.
- تقييم المخاطر.
أنواع KYC
- الأساسي — تحقق مبسّط للعمليات ذات الحدود المنخفضة.
- القياسي — تحقق كامل من المستندات ومصادر الدخل.
- المعزز (EDD) — للعملاء ذوي الخطورة العالية.
KYC وAML
يشكّل KYC جزءًا من منظومة AML: مراقبة المعاملات، تحليل العمليات المشبوهة، والتفاعل مع الجهات التنظيمية (قانون 115-FZ).
مزايا KYC
تقليل مخاطر الاحتيال، الامتثال للمتطلبات التنظيمية، زيادة الثقة، وأتمتة العمليات.
الأسئلة المتكررة
ما هو KYC بعبارات بسيطة؟
KYC هو إجراء تتحقق بموجبه البنوك من هويتك ومن مصدر أموالك، باستخدام تقنية OCR والتعريف البيومتري.
ما المستندات المطلوبة لإجراء KYC؟
جواز السفر ورقم INN ورقم SNILS وإثبات العنوان. وللأشخاص الاعتباريين — المستندات التأسيسية وبيانات المستفيدين الحقيقيين.
كم يستغرق إجراء KYC؟
KYC الأساسي يستغرق من 5 إلى 15 دقيقة، والتحقق القياسي من يوم إلى ثلاثة أيام عمل، والتحقق المعزز (EDD) حتى أسبوعين.
ماذا يحدث عند فشل إجراء KYC؟
لن تتمكن من فتح حساب أو استخدام الخدمات المالية، وقد يجمّد البنك حسابك القائم.
هل KYC وAML شيء واحد؟
KYC هو تحديد هوية العميل، أما مكافحة غسل الأموال (AML) فهي نظام أوسع يشمل KYC ومراقبة المعاملات والتفاعل مع الجهات التنظيمية (قانون 115-FZ).
كيف تسرّع التقنيات إجراء KYC؟
ما التغييرات المتوقعة في KYC قريبًا؟
متطلبات أكثر صرامة، والتعريف عن بُعد عبر ESIA والقياسات البيومترية، وأنظمة تقييم مخاطر قائمة على الذكاء الاصطناعي.
مصطلحات أخرى في «التقنية المالية»
هل كانت هذه المعلومة مفيدة؟
KYC (Know Your Customer)
KYC (Know Your Customer) هو إجراء إلزامي لتحديد هوية العميل والتحقق منها تجريه المؤسسات المالية قبل بدء التعامل، بهدف الوقاية من الاحتيال وغسل الأموال.
جميع الفئات
جهاز محمول للتحكم في جوازات السفر (PTSPK)
جهاز محمول للرقابة المستقلة على جوازات السفر.
محطة ARM للفحص الخاص بالمستندات
محطة عمل للتحقق من أصالة المستندات وفحصها.
محطة ARM للفحص الخاص بالمستندات (K)
محطة عمل للفحص الجنائي لمستندات جوازات السفر والتأشيرات.
حسِّن إدارتك المالية مع حلولنا
طبِّق التقنيات المالية الحديثة لأتمتة العمليات وزيادة الشفافية وخفض التكاليف. نهج فردي لكل عميل.