Conozca a su cliente (KYC)
El KYC (Know Your Customer, conozca a su cliente) es un procedimiento obligatorio de identificación y verificación del cliente que realizan las instituciones financieras para prevenir el fraude y el lavado de dinero.
Contenido
Qué es el KYC
El KYC (Know Your Customer, conozca a su cliente) es un procedimiento obligatorio de identificación y verificación del cliente que realizan las instituciones financieras antes de comenzar el servicio. El objetivo del KYC es prevenir el fraude, el lavado de dinero (AML) y la financiación del terrorismo (CFT). En Rusia, el KYC se regula por la 115-FZ y la 152-FZ.
Cómo funciona el procedimiento de KYC
- Recopilación de datos — pasaporte, INN, SNILS, dirección.
- Verificación de los documentos — mediante el reconocimiento de la zona MRZ y las tecnologías OCR.
- Comprobación biométrica — reconocimiento facial 3D o biometría de voz.
- Comprobación en las bases de datos — contra las listas de sanciones.
- Evaluación del riesgo.
Tipos de KYC
- Básico — verificación simple para operaciones con límites bajos.
- Estándar — verificación completa de los documentos y las fuentes de ingresos.
- Reforzado (EDD) — para clientes de alto riesgo.
KYC y AML
El KYC forma parte del sistema AML: monitorización de las transacciones, análisis de las operaciones sospechosas, interacción con los reguladores (115-FZ).
Ventajas del KYC
Reducción de los riesgos de fraude, cumplimiento de la normativa, aumento de la confianza, automatización de los procesos.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el KYC en términos simples?
El KYC es un procedimiento en el que el banco verifica quién es usted y de dónde proviene su dinero. Se utilizan el reconocimiento OCR y la identificación biométrica.
¿Qué documentos se necesitan para el KYC?
Pasaporte, INN, SNILS y confirmación de la dirección. Para las personas jurídicas: documentos constitutivos y datos de los beneficiarios.
¿Cuánto tiempo tarda el procedimiento de KYC?
El KYC básico tarda 5-15 minutos. La verificación estándar, de 1 a 3 días laborables. La reforzada (EDD), hasta 2 semanas.
¿Qué ocurre si no se supera el KYC?
No podrá abrir una cuenta ni utilizar los servicios financieros. El banco puede bloquear la cuenta existente.
¿Son lo mismo el KYC y el AML?
El KYC es la identificación del cliente. El AML es un sistema más amplio que incluye el KYC, la monitorización de las transacciones y la interacción con los reguladores (115-FZ).
¿Cómo aceleran las tecnologías el KYC?
El OCR, el reconocimiento de la zona MRZ y la identificación biométrica reducen el procedimiento a 5-15 minutos.
¿Qué cambios se esperan en el KYC próximamente?
Requisitos más estrictos, identificación remota a través de la ESIA y la biometría, sistemas de evaluación de riesgos basados en la IA.
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