Fraude

Qué es el fraude en palabras sencillas

El fraude (del inglés fraud — engaño o estafa) es cualquier tipo de estafa por internet cuyo objetivo es robar dinero, apoderarse de datos ajenos u obtener un beneficio ilegal mediante la tecnología. El término surgió en el ámbito bancario cuando los estafadores intentaban engañar al sistema de seguridad durante las operaciones con tarjetas de crédito, pero ahora abarca todos los ámbitos de la economía digital.

Según los expertos, las pérdidas de las empresas por ciberfraude en 2025 superaron los 1,2 billones de rublos, y el 65 % de los ataques se produjo en el sector bancario. Cada año millones de rusos se convierten en víctimas del fraude, y el daño medio por víctima es de unos 150 000 rublos.

Según el ámbito, el fraude se manifiesta de forma diferente. En la banca y las finanzas es el robo de dinero de las tarjetas, el hackeo de cuentas personales, la solicitud de préstamos a nombre de otra persona o el phishing (cuando se le pide que introduzca los datos en un sitio falso). En la publicidad es la inflación de clics y visualizaciones mediante programas bot especiales. En las tiendas en línea es la creación de cuentas falsas, el uso de puntos robados o la realización de pedidos con tarjetas bancarias robadas.

Para protegerse del fraude se utilizan sistemas antifraude: algoritmos complejos que analizan las acciones de los usuarios y bloquean las operaciones sospechosas. Puede saber más sobre su funcionamiento en la página de monitoreo de fraude.

La empresa Fintech ofrece soluciones modernas para proteger el negocio del fraude. Nuestro producto SINTeZ-M garantiza un flujo documental seguro y el cifrado de datos, lo que minimiza los riesgos de fraude.

Principales tipos de fraude

El fraude adopta muchas formas. Consideremos los tipos más habituales de engaño en el entorno digital.

1. Fraude financiero y bancario

Es el tipo de fraude más peligroso, ya que causa un daño financiero directo. Incluye:

• Carding: utilización de los datos robados de tarjetas bancarias para pagar compras o retirar efectivo.
• Phishing: creación de sitios web falsos de bancos o sistemas de pago para robar logins y contraseñas.
• Fraude telefónico (vishing): llamadas de «empleados del banco» que exigen transferir dinero a una «cuenta segura».
• Skimming: instalación de dispositivos de lectura ocultos en los cajeros para robar los datos de las tarjetas.

Para combatir el fraude bancario se utilizan sistemas de monitoreo de fraude que analizan las transacciones en tiempo real.

2. Ad fraud (fraude publicitario)

Es el fraude en la publicidad digital, cuando los atacantes generan clics falsos, impresiones o instalaciones de aplicaciones con la ayuda de bots y granjas de clics. El anunciante paga por usuarios inexistentes y el presupuesto se desperdicia.

Señales del fraude publicitario:

• Picos anómalos de tráfico por la noche.
• CTR (click-through) sospechosamente alto con conversión cero.
• Las mismas direcciones IP para cientos de acciones diferentes.

Para combatirlo ayudan los sistemas antifraude que filtran el tráfico de bots.

3. Fraude en el comercio electrónico

Fraude en tiendas en línea y marketplaces. Esquemas principales:

• Compras con tarjetas robadas: los atacantes utilizan datos de pago comprometidos.
• Multiaccounts (multi-cuenta): creación de muchos perfiles falsos para obtener bonificaciones, códigos promocionales y descuentos.
• Fraude por chargeback: el comprador recibe los bienes y luego impugna el pago ante el banco, recuperando el dinero.

Para proteger las tiendas de comercio electrónico se utilizan soluciones antifraude que comprueban cada pedido para detectar señales de fraude.

4. Fraude interno (corporativo)

Fraude por parte de los empleados de la empresa. Ejemplos:

• Robo de datos confidenciales o de la base de clientes.
• Manipulación de los informes para obtener bonificaciones.
• Uso del tiempo de trabajo para fines personales (fraude de tiempo).
• Registro de empleados ficticios («almas muertas») para percibir salarios.

Para prevenir el fraude interno es importante implementar sistemas DLP (Data Loss Prevention) y realizar un auditoría de seguridad de la información de forma periódica.

5. Fraude con criptomonedas

Con el crecimiento de la popularidad de las criptomonedas han aparecido nuevos tipos de fraude:

• Proyectos scam: los creadores de una criptomoneda o token desaparecen con el dinero de los inversores.
• Phishing de monederos: aplicaciones falsas para almacenar criptomonedas.
• Ataques a contratos inteligentes: explotación de vulnerabilidades en el código para robar fondos.

Sobre cómo proteger sus activos criptográficos, lea el artículo Criptomoneda.

Cómo reconocer el fraude

Principales señales de fraude a las que debe prestar atención:

• Llamadas o mensajes inesperados de «empleados del banco» o de «autoridades».
• Solicitudes de divulgar el código SMS o transferir dinero a una «cuenta segura».
• Enlaces sospechosos en correos y mensajeros que llevan a sitios con una URL que difiere en una letra de la oficial.
• Ofertas irrealmente rentables con plazo limitado: «oferta especial solo hoy», «quedan 3 sitios».
• Presión y prisa: le empujan, no le dan tiempo para pensar ni consultar con los seres queridos.

Más información sobre las señales del fraude en el artículo Seguridad de la información.

Cómo protegerse del fraude

Para una protección eficaz contra el fraude se requiere un enfoque integral.

1. Implementación de sistemas antifraude

Los sistemas antifraude modernos utilizan el aprendizaje automático y la inteligencia artificial para analizar el comportamiento de los usuarios. Evalúan cientos de parámetros: geolocalización, dispositivo, hora de la operación, historial de transacciones. Si el sistema detecta desviaciones del patrón habitual, la operación se bloquea o se envía para una verificación adicional.

Más sobre el funcionamiento de estos sistemas en el artículo Monitoreo de fraude.

2. Formación de los empleados

El factor humano sigue siendo una de las principales causas del éxito de los ataques. Capacite periódicamente a los empleados en las reglas de ciberseguridad: cómo reconocer correos de phishing, no hacer clic en enlaces sospechosos ni divulgar información confidencial.

3. Autenticación multifactorial

La implementación de la autenticación de dos elementos (2FA) reduce considerablemente el riesgo de acceso no autorizado. Aunque el atacante robe la contraseña, no podrá acceder a la cuenta sin un código adicional de SMS o de una aplicación de autenticador.

4. Cifrado de datos

El uso de medios de protección criptográfica de datos (CIPF) garantiza que aunque los datos se intercepten, sigan siendo ilegibles para el atacante. Sobre cómo funciona el cifrado, lea el artículo Cifrado.

Responsabilidad por fraude

En Rusia el fraude, incluido el del ámbito digital, está regulado por el artículo 159 del Código Penal de la Federación de Rusia. La condena depende de la cuantía del daño:

• Hasta 2 500 rublos: responsabilidad administrativa conforme al artículo 7.27 del Código de Delitos Administrativos de la Federación de Rusia.
• De 2 500 a 250 000 rublos: responsabilidad penal conforme a la parte 1 del artículo 159 del Código Penal (hasta 2 años de prisión).
• A partir de 250 000 rublos (daño grave): hasta 5 años de prisión.
• A partir de 1 000 000 de rublos (escala especialmente grande): hasta 10 años de prisión.

Para los delitos en el ámbito de la información informática existe un artículo aparte, el 159.6 del Código Penal de la Federación de Rusia, que endurece las penas por el fraude que utiliza tecnologías digitales.