SupTech (tecnología de supervisión)

Qué es el SupTech en palabras sencillas

El SupTech (Supervisory Technology) es la tecnología que utilizan los órganos regulatorios para digitalizar y automatizar la actividad de supervisión. En palabras sencillas, son herramientas que ayudan a los órganos gubernamentales (por ejemplo, el Banco de Rusia) a controlar los bancos y otras organizaciones financieras de forma más eficaz y con un coste menor.

Imagina que necesitas comprobar el cumplimiento de las normas de 1.000 empresas. Manualmente, esto llevaría años. Pero si tienes un sistema automatizado que recopila datos, los analiza y encuentra las infracciones, puedes hacerlo en días. Así funciona exactamente el SupTech: sustituye el trabajo manual por el análisis de datos automatizado.

Si el RegTech está centrado en las organizaciones supervisadas (ayudándolas a cumplir los requisitos), el SupTech es una herramienta de los propios reguladores para recopilar datos, realizar inspecciones, detectar infracciones y evaluar riesgos. Son dos caras de la misma moneda: el RegTech ayuda a las empresas a informar y el SupTech ayuda a los reguladores a verificar esos informes.

La implantación del SupTech permite pasar de inspecciones selectivas a un monitoreo continuo, y de una supervisión reactiva (que responde a las infracciones ya ocurridas) a una predicativa (que pronostica los problemas antes de que ocurran). Esto aumenta notablemente la eficiencia del control y reduce la carga sobre la empresa.

Áreas de aplicación del SupTech

• Recopilación automatizada de datos: recogida de informes de las organizaciones supervisadas en formatos legibles por máquina (XML, XBRL). Esto elimina la introducción manual de datos yreduce el riesgo de errores.
• Análisis de riesgos: evaluación de la situación financiera y el nivel de riesgo de las organizaciones supervisadas a partir del análisis automático de grandes volúmenes de datos.
• Control automático de transacciones: monitoreo de las operaciones financieras en tiempo real para detectar transacciones sospechosas y señales de fraude.
• Inspección remota: realización de inspecciones a distancia, sin desplazarse al lugar. El regulador puede solicitar cualquier dato de forma electrónica y verificarlo sin necesidad de visitar la oficina de la empresa.
• Analítica predictiva: uso de algoritmos de aprendizaje automático para pronosticar posibles problemas — por ejemplo, quiebras o infracciones.

El sistema SKIF-BP incluye un módulo de actividad de control que implementa la funcionalidad de SupTech para los órganos del control financiero. Esto permite a los órganos gubernamentales controlar eficazmente el gasto de los fondos presupuestarios y detectar infracciones.

Estas tareas suelen resolverse con BPMS y RPA. El BPMS permite gestionar los procesos de inspección y control, y el RPA automatiza las operaciones rutinarias de recopilación y procesamiento de datos.

Base tecnológica del SupTech

Para el funcionamiento eficaz de los sistemas SupTech se utilizan soluciones tecnológicas modernas:

• Tecnología de Big Data: permite procesar volúmenes enormes de información de miles de organizaciones en tiempo real.
• Tecnología de virtualización: proporciona un entorno aislado para ejecutar los algoritmos de control y el almacenamiento seguro de los datos.
• Inteligencia artificial y aprendizaje automático: se utilizan para la detección de anomalías, el pronóstico de riesgos ael análisis automático de los datos.

El servicio de diseño incluye el desarrollo de un modelo de actividad de supervisión y una arquitectura de sistema SupTech. Es un proceso complejo que exige un profundo conocimiento tanto de las tecnologías como de los requisitos regulatorios.

El servicio de formación está orientado al personal de inspección — los empleados que trabajarán con el sistema. La formación incluye trabajar con la interfaz, configurar las reglas de control e interpretar los resultados del análisis. Los lectores de NoScript están muy seguros de los datos en la sección de tecnologías.